Prêts personnels et prêts REER


Solutions de financement souples et simples

Référer un client

L’offre en bref

Grâce à nos différentes possibilités de prêts personnels, vos clients peuvent choisir le terme, la fréquence de leurs
paiements et le type de taux qui leur convient le mieux. 

Idéal pour les clients qui veulent :

  • Saisir une occasion d'investissement
  • Contribuer à leur REER 
  • Financer un achat important ou un projet de rénovations
  • Établir un bon historique de crédit

Dépassez les attentes de vos clients

Comparez les prêts disponibles à la Banque Nationale et référez-nous vos clients, nous nous occuperons de la suite.

Prêt REER1-2

Le financement d'un REER peut faire partie d'une stratégie visant à atteindre les objectifs de retraite de vos clients en maximisant leurs cotisations annuelles.

Avec ce produit, vos clients obtiennent un financement rapide et profitent d'un taux avantageux, généralement inférieur à un prêt personnel, pour cotiser à leur REER ou pour récupérer leurs cotisations inutilisées au cours des dernières années.

Caractéristiques

  • Montant minimum de 1 000 $ 
  • Pas de montant maximum
  • Décaissement unique
  • Taux fixe ou variable
  • Durée du terme entre 3 et 60 mois
  • Le premier versement peut être différé de 3 ou 6 mois
  • Possibilité de reporter un paiement à la fin du terme
  • Fréquence de paiement : hebdomadaire, toutes les deux semaines ou mensuelle
  • Aucune pénalité pour le remboursement partiel ou complet du prêt avant terme

Prêt investissement1-2

Ce prêt est idéal pour les clients qui ont peu d'obligations financières et qui souhaitent utiliser la stratégie de placement à effet levier pour constituer leur portefeuille d'actifs à long terme.
 
Essentiellement à des fins d’investissement, ce produit permet d’acheter et donner en garantie des unités de fonds distincts ou de fonds mutuels non-enregistrés afin de garantir le prêt consenti au demandeur.

Nécessitant une solide tolérance au risque, ce produit peut comporter plusieurs avantages dans une stratégie d’investissement à long terme : rendement après impôts pouvant être plus important que les intérêts payés sur l’emprunt après impôts, réductions fiscales potentielles, etc.

Caractéristiques

  • Financement allant jusqu'à 100% de l'investissement total1
  • Limite de crédit minimum : 25 000 $, maximum : 250 000 $3
  • Taux variable basé sur le Taux base  de la Banque NationaleMD plus un différentiel prédéterminé4
  • Taux d'intérêt fixe

Prêt personnel à taux fixe ou à taux variable1

Pour vos clients qui préfèrent connaître exactement le montant de leurs paiements, notre prêt personnel à taux fixe assure une protection contre les fluctuations de taux en cas de hausse des taux d’intérêt.

Le prêt personnel à taux variable, quant à lui, est idéal pour les clients qui souhaitent suivre les tendances économiques afin de bénéficier d'un taux d'intérêt avantageux.

Caractéristiques

  • Montant minimum: 5 000 $
  • Remboursement partiel ou complet du prêt avant terme sans frais de pénalité
  • Fréquence de versements : hebdomadaire, aux deux semaines, mensuelle

Comment fonctionnent les prêts? 

Prêt personnel et prêt investissement

  • Assurance vie et invalidité disponible
  • Déclaration annuelle produite le 31 décembre
  • Transfert électronique de fonds (TEF) du compte bancaire personnel du client

Prêt REER

  • Assurance-vie et invalidité disponibles 
  • Relevé annuel produit le 31 décembre
  •  Méthode de paiement par transferts de fonds électroniques à partir du compte bancaire personnel du client
  • Pour le calcul du paiement d’un prêt à taux variable, un mois est retranché pour chaque année de prêt. Ceci évite que le client ait un solde à l’échéance, advenant une hausse des taux d’intérêt. Par exemple, pour un prêt de 24 mois, 2 mois seront retranchés pour le calcul des versements. Les versements seront calculés selon un terme de 22 mois
Baguette magique symbole astuce

Astuces!

Sur cette page, utilisez la calculatrice de la section
Documents Prêts REER 2019-2020 pour estimer le calcul des paiements de prêt
REER de vos clients. 

Votre client a d'autres besoins? Une marge de crédit peut être une solution appropriée.

Découvrir nos marges de crédit

Notes légales

Ce contenu est destiné aux conseillers en placement seulement. Pour le contenu destiné aux clients, veuillez consulter bnc.ca.

1. Sous réserve de l’approbation de crédit de la Banque Nationale. Certaines conditions s’appliquent.

2. Quiconque utilise des fonds empruntés pour financer l'acquisition de titres ou investir court un risque plus grand que s'il réglait l'acquisition ou investissait au moyen de ses propres fonds. Quiconque emprunte des fonds pour acquérir des titres ou investir s'oblige à rembourser l'emprunt selon les modalités de celui-ci, intérêts compris, même si la valeur des titres acquis diminue.

3. Des limites supérieures à 250 000 $ peuvent être accordées, selon une évaluation au cas par cas. Des conditions additionnelles peuvent s’appliquer.

4.  « Taux de base » signifie le taux d’intérêt annuel que la Banque annonce publiquement de temps à autre comme taux de référence servant à établir le taux d’intérêt sur les prêts à demande en dollars canadiens que la Banque consent au Canada. Consultez la page du taux de base pour connaître le taux en date du jour.

 

Documents Prêts REER 2019-2020

Formulaire d’engagement du conseiller - Les conseillers doivent s’inscrire pour être en mesure de soumettre des prêts à la Banque Nationale du Canada. Ce prérequis sera demandé qu’une seule fois lors de la soumission de la première demande de prêt.

Prêt REER - demande de crédit

Prêt REER - FAQ Campagne

Processus en 3 étapes - Sommaire du rôle du conseiller et le rôle de la BNC dans le processus d’un prêt REER.

Taux Prêts REER - Taux en vigueur le 28 octobre 2019

Calculette REER (xls) - Déclaration du coût d'emprunt : taux fixe | taux variable

Accord de débits préautorisés

 

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